直销银行是“互联网+”时代银行创新运作模式之一，在这一模式下，银行不设立实体网点和物理柜台，不发放实体银行卡，客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务，突破时间、空间的限制，最终实现“点对点”服务。作为数字化金融服务平台，直销银行具有机构少、人员精、成本低等显著特点，能够为客户提供比传统银行更有竞争力的金融产品和更有效的金融服务。
我国直销银行存在几大痛点需要解决：
1.产品同质化。到目前为止，直销银行并没有彻底颠覆传统银行的经营模式，多数直销银行的产品线配置依然是主推宝宝类产品，再加上一些存款等柜面基础业务，其本质上依然是“传统金融产品的互联网化”。
2.功能弱。当前直销银行给用户开立的银行账户，属于“弱实名电子账户”，受限于监管政策，可以办理存款，可以购买该行的理财产品，可与同名银行卡相互转账，但不能发行实体银行卡，不具备消费功能。
3.优势被局限。目前直销银行大部分是作为特定部门或二级部门运作，不仅无法实现独立运营，部分甚至可能都无法实现独立核算。如此一来，既无法体现直销银行的成本优势，也难以跳出传统银行发展的思维定势。
4.用户体验。例如，最基础的“开门迎客”的问题。大多数直销银行在注册环节需填写的信息太多，要求客户填写身份证号、姓名、电子邮箱、多个预留问题及答案等；绑定信息环节又需填写绑定手机号、绑定账号、所在城市等；最后设置开户授权码和登录密码。
还有直销银行在用户注册后，生成一个电子账户，若用户绑定的是他行借记卡，需通过柜台、网点或手机银行向该直销银行的电子账户中汇款，才算完成验证。如此繁琐的操作并未让客户体会到直销银行应有的便捷和简单。
在北美及欧洲等经济发达国家，直销银行自20 世纪90 年代诞生以来，已具有成熟的商业模式，成为金融市场重要的组成部分。在互联网金融飞速发展和利率市场化进程逐步加快的时代背景下，我国大型商业银行、股份制商业银行、城市商业行等各类银行机构陆续对直销银行服务模式进行了初步探索和实践。
